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Programa de Garantías

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Una forma segura de dar crédito a las pequeñas y medianas empresas

Tú otorgas el crédito, nosotros el respaldo

Amplía tu cartera de clientes. Al otorgar crédito a pequeñas y medianas empresas el Programa Garantías de NAFINSA te acompaña en la recuperación del monto otorgado.

Participa en nuevos mercados disminuyendo los requerimientos de tu capital.

¿Qué es?

Es un programa para impulsar el crédito a las empresas dando garantía de recuperación de capital a los intermediarios financieros hasta por 3.6 millones de UDI´s. Al estar respaldado el financiamiento otorgado, es más fácil para las empresas tener acceso a un crédito.

 

¿Para quién es?

Para micro, pequeñas, medianas y grandes empresas así como personas físicas con actividad empresarial de los sectores comercial, industrial y de servicios.

Nuestra Oferta:

Ofrecer mayor otorgamiento de crédito por parte de los bancos participantes a través de un esquema simplificado que genera beneficios para ellos y a la vez facilita la oportunidad de crédito para las empresas.

Beneficios para el usuario:

Intermediario

  • Facultad de recuperar los créditos de acuerdo a sus políticas.
  • No requiere autorización caso por caso, se rige por un principio de no discrecionalidad.
  • Esquema simplificado de operación.
  • Mayor participación en proyectos específicos.
  • Beneficios financieros en cuanto a capitalización y creación de reservas.

Empresas

  • Facilita la oportunidad de crédito para empresas y personas físicas con actividad empresarial.
  • Mejora las condiciones del financiamiento.

Características:

  • Garantía automática tradicional a través de la cual NAFINSA asume un nivel de riesgo parcial o total en el financiamiento garantizado a través de un fideicomiso.
  • Crédito hasta por 3.26 millones de Udi’s equivalente en pesos o dólares, ya sea a través de un único crédito o de la suma del saldo insoluto de varios créditos.
  • Tipo de crédito conforme lo determine cada intermediario participante para el producto que corresponda:
  • Capital de trabajo, adquisición de materias primas, insumos, partes, componentes, refacciones, pago de mano de obra, gastos de fabricación e inventarios, entre otros.
  • Inversión en activos fijos.
  • Reestructuraciones que tengan por objeto anticipar o resolver problemas de cartera vencida con empresas viables y en las que ya se participe en el riesgo. El intermediario puede reestructurar por una sola vez los créditos vigentes o vencidos en los que sea necesario readecuar el plazo a la capacidad de pago de la empresa, o los créditos en los que se haya pagado la garantía.
  • Lo anterior relacionado con los siguientes propósitos:
    • Modernización.
    • Desarrollo tecnológico.
    • Creación y desarrollo de infraestructura industrial.
    • Mejoramiento ambiental.
    • Plazo de hasta 20 años, en función de las características de cada producto.

Restricciones:

  • Créditos al consumo.
  • Actividades de agricultura, ganadería, caza, silvicultura y pesca, exceptuando aquellos proyectos que incorporen actividades de transformación efectuadas en la propia unidad productiva.
  • Fabricación de armas de fuego y cartuchos.
  • Financiamientos para aportación accionaria.
  • Financiamientos para proyectos de empresas de los sectores comercio o servicios relacionados con la adaptación o acondicionamiento de establecimientos para bares y cantinas no asociado a restaurante.
  • Empresas que presenten cualquier clave de prevención, así identificada en el catálogo del Buró de Crédito.
  • Financiamientos que cuenten con garantía de otros bancos de desarrollo o fideicomisos de fomento económico, exceptuando esquemas especiales de garantía que apruebe NAFIN.

En los casos de las garantías pagadas, NAFIN lleva a cabo una visita de supervisión de los créditos garantizados, y se reserva el derecho de solicitar el rescate de la garantía en aquellos casos en que detecte incumplimiento de obligaciones por parte del intermediario.

Requisitos:

Empresas

  • Proyectos viables y rentables.
  • Solvencia moral y crediticia.
  • No contar con historial negativo en el Buró de Crédito.

Intermediarios

  • Verificar los criterios de elegibilidad.
  • Contar con un producto crediticio que enmarque las características generales y los criterios de elegibilidad establecidos en el esquema.
  • Con excepción de las operaciones de reestructura, sólo podrán obtener la garantía para financiamientos que hayan sido dispuestos por el acreditado final dentro del período de 90 días anterior a la fecha de entrega de la solicitud de la garantía.
  • Facilitar la revisión del proceso de otorgamiento de crédito así como sus procesos de seguimiento y recuperación para emitir la validación del otorgamiento de los créditos que serán garantizados.

Documentación:

La documentación para integrar el expediente de crédito la define cada intermediario financiero.

 

Contratación:

Intermediario

  • La Dirección de Crédito y la Dirección de Riesgos de NAFIN determinan la elegibilidad de los productos a incorporar, a través de la evaluación de sus atributos o características, así como la evaluación del riesgo para determinar su precio.
  • Se valida el proceso de admisión, análisis y evaluación de crédito del intermediario financiero, así como de sus herramientas y sistemas por medio de una visita a las instalaciones del intermediario. Se solicitan los manuales correspondientes, donde están establecidas las políticas para el otorgamiento, supervisión y seguimiento.
  • Para validar el nivel de eficacia y eficiencia de los procesos de cobranza del intermediario, se revisa la existencia de políticas y procedimientos de cobranza extrajudicial y judicial, así como la existencia de herramientas o sistemas para realizar la gestión de cobranza.
  • El importe de la comisión se fija con base en la metodología desarrollada por la Dirección de Administración de Riesgos de NAFIN.
  • Se elabora el contrato y el reglamento operativo con sus anexos, incorporándose las características del producto, así como la modalidad de participación en el riesgo.
  • El contrato y reglamento operativo se presentan al intermediario financiero y, en su caso, se procede a la negociación de condiciones legales y operativas para el cierre del negocio, que se formaliza con la firma de ambos documentos.
  • Se inicia el proceso de registro de la garantía, control de saldos, cobro de comisiones, etc.
  • En su caso, se realiza el pago de la garantía.

Empresa

  • Contactar con el intermediario financiero de su elección y solicitar el crédito.

 

Intermediarios financieros participantes:

 

Para más información y forma de contratación de este programa visítanos en nafinsa.com o llámanos al 5089 6107 en el D.F. o del interior, sin costo, al 01800 NAFINSA (623 4672). De lunes a viernes de 08:00 a 19:00 horas.

 

* Información sujeta a cambios sin previo aviso

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Última Actualización : 03/10/2009